बदलए दौर में जेन ज़ी के लिए फाइनेंशियल फ्रीडम का मतलब बहुत अमीर होना नहीं, बल्कि यह चुनने की शक्ति है कि आप कैसे रहते हैं, काम करते हैं और अपना समय कैसे बिताते हैं. जल्दी रिटायर होने के लिए आपको करोड़पति होने की ज़रूरत नहीं है. अगर आप आज 21 साल के हैं और समझदारी से निवेश करना शुरू करते हैं तो 45 साल की उम्र तक वित्तीय आज़ादी हासिल करना पूरी तरह संभव है.
45 वर्ष की उम्र में रिटायर क्यों हों?
अक्सर कहा जाता है कि रिटायर्ड होने की उम्र 60 साल होती है. 45 साल की उम्र में वित्तीय स्वतंत्रता का मतलब है कि अब आपको पैसा कमाने के लिए काम नहीं करना पड़ेगा. आप काम करना जारी रख सकते हैं, लेकिन तभी जब आप चाहें. मकसद एक ऐसे मुकाम पर पहुंचना है जहां पैसा आपकी पसंद को नियंत्रित न करे.
मान लीजिए कि आज आप हर महीने 50,000 रुपए खर्च करते हैं. 6% की औसत मुद्रास्फीति दर के साथ आपको 45 साल की उम्र में उसी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए लगभग 2.02 लाख रुपए प्रति माह की आवश्यकता होगी, जो लगभग 24.3 लाख सालाना है. सेवानिवृत्ति के बाद अगले 35 वर्षों (80 वर्ष की आयु तक) तक इस आय को बनाए रखने के लिए आपको लगभग 4.01 करोड़ रुपए के रिटायरमेंट फंड की आवश्यकता होगी, यह मानते हुए कि आपके कोष पर 5% टैक्स के बाद रिटर्न मिलेगा.
कैसे करें प्लानिंग?
अगले 24 सालों में 4.01 करोड़ जमा करने के लिए आपको SIP (सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) के ज़रिए हर महीने लगभग ₹24,221 का निवेश करना होगा. यह एक बड़ी प्रतिबद्धता लग सकती है, लेकिन अगर आप जल्दी शुरुआत करें और लगातार निवेश करते रहें और बाज़ार से जुड़े उपकरणों के ज़रिए 12% सालाना रिटर्न की उम्मीद करें तो यह लक्ष्य आसानी से हासिल किया जा सकता है.
स्मार्ट इन्वेस्टमेंट स्ट्रैटेजी
यहां बताया गया है कि एक मजबूत निवेश पोर्टफोलियो कैसे बनाया जाए जो अच्छी तरह से विविधीकृत होना चाहिए.
लार्ज-कैप म्यूचुअल फंड: स्थिरता और लगातार रिटर्न देते हैं.
मिड और स्मॉल-कैप फंड: लंबी अवधि में आपके पैसे को तेज़ी से बढ़ाने में मदद करते हैं.
बीटा फंड: अधिक लचीलेपन के साथ व्यापक बाजार गतिविधियों को कैप्चर करें
ईटीएफ (एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड): कम लागत वाला, निष्क्रिय निवेश जो सूचकांकों पर नज़र रखता है.
गोल्ड ईटीएफ या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड: महंगाए के खिलाफ अपनी संपत्ति की सुरक्षा करें
अंतर्राष्ट्रीय म्यूचुअल फंड: वैश्विक विविधीकरण जोड़ें (यदि आपकी जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुरूप हो)
45 के करीब पहुंचते ही क्या करें?
जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुंच रहे हैं, आपका ध्यान ग्रोथ से हटकर सिक्योरिटी पर होना चाहिए. वोलिटिलिटी कम करने और स्थिर आय सुनिश्चित करने के लिए धीरे-धीरे डेट इंस्ट्रूमेंट्स, हाई फ्रिक्वेंसी वाले फंड, बॉन्ड और इनकम जनरेट करने वाले ऑप्शन की ओर रुख करें.
इन बातों पर विचार करें: डेट म्यूचुअल फंड या लंबी अवधि के बॉन्ड एफडी या सरकारी बॉन्ड जैसे निश्चित आय वाले उत्पाद व्यवस्थित निकासी योजनाएं (एसडब्ल्यूपी): अपने निवेश से मासिक आय प्राप्त करें वार्षिकियां: सेवानिवृत्ति के बाद गारंटीकृत आय प्रदान करें
“इसे सेट करें और भूल जाएं” मत आपके पोर्टफोलियो पर नियमित ध्यान देने की ज़रूरत है.
मुद्रास्फीति, ब्याज दर चक्र, वैश्विक इक्विटी रुझानों और भू-राजनीतिक जोखिमों जैसे बदलते व्यापक आर्थिक बुनियादी कारकों के अनुरूप इसे नियमित रूप से मॉनिटर और समय-समय पर रि-बैलेंसिंग किया जाना चाहिए.
Source: Economic Times